招行推创新房贷　不良贷款在今年一季度“双降”

　　招行推创新房贷

　　也有银行借道房贷可能升温的机会，推出房贷创新产品。

　　据了解，今年1至4月，楼市不振遭逢信贷从禁，银行的房贷业务回落明显。为求进一步挖掘个人贷款潜力，招商银行近日推出一款将房贷额度用于银行卡刷卡消费的产品。据介绍，招商银行这款名为“消费易”的新房贷产品，设计理念就是将部分房贷额度通过银行卡免息刷卡消费，或进行网上支付。上海某银行信贷人士认为，这款产品的核心原理实质上与转按揭类似，不同之处是，它将房贷额度用于除再购房以外的其他消费，并禁止套现，从而规避了风险。

　　按照招商银行相关负责人的介绍，该行无不良贷款记录的房贷客户，只要房贷额度尚未用满，就可申请开通房贷“消费易”，将未用满额度转化为免息透支消费额度。并且，消费者到期无法还款时，银行将自动向其发放一笔房贷用于还款。比如，张先生在招行已申请了房贷40万元，已经还了4万元。如果开通了“消费易”，他就可以拿一卡通到商场透支购买4万元的商品，在50天免息期内归还；如未还，招行将自动发放一笔为期3个月的消费贷款(现行年利率为6.57%)，张先生则要在3个月内还款并支付利息。

　　显然，这是一种鼓励房贷消费的行为，分析人士认为，这意味着银行正逐渐走出美国次贷危机后谨小慎微的放贷模式，重新对贷款消费进行了一种积极尝试。

　　不良贷款率下降

　　房贷业务的重新升温，其实有喜有忧。过分创新和扩大房贷业务，难免会背负美国次贷危机的风险。不过，记者从某国有银行贷款部门获悉，在从紧的货币政策指导下，配合二套房的相关界定标准，银行在房贷发放时，对源头进行了严格控制，以避免不良贷款的出现。

　　截至今年3月末的统计数据显示，沪上银行的不良贷款余额449.04亿元，比年初减少13.61亿元；不良贷款率1.97%，比年初下降0.16%。其中，沪上的大型国有银行不良贷款余额269.49亿元，不良贷款率2.66%，比年初下降0.23%；股份制银行不良贷款余额78.38亿元，不良贷款率1.92%，比年初下降0.21%；外资银行不良贷款余额为16.1亿元，不良贷款率0.4%，比年初上升0.09%。

　　不良贷款在今年一季度的“双降”，也许正是银行在5月楼市井喷行情前集中推出房贷新品的信心所在。